• по степени (полноте) обеспеченности выделяются кредиты с полным (достаточным), неполным (недостаточным) обеспечением и без обеспечения (бланковые ссуды). Полное обеспечение имеется в том случае, если размер обеспечения равен или больше размера предоставляемого кредита.
Неполное обеспечение возникает в том случае, когда его стоимость меньше размера кредита, и необеспеченным кредитом считается тот, который представлен на основе доверия банка к заемщику, т. е. никакого материального обеспечения не существует. Они выдаются, как правило, только под соло-вексель (обязательство заемщика возвратить ссуду). К таким кредитам относят контокоррентный кредит, овердрафт, аванс;
• по видам обеспечения. В качестве обеспечения ссуды могут выступать договоры: залога, поручительства, гарантии и страхования ответственности заемщика за невозврат кредита.
Продолжение ниже рекламного блока:
Договор залога означает, что кредитор вправе реализовать заложенное имущество, если обязательство не будет выполнено.
Сумма залога определяется стоимостью кредита, процента и неустоек. Если цена на имущество возросла, разницу между ценой кредита и стоимостью имущества отдают заемщику.
В качестве залога могут выступать товарно-материальные и финансовые ценности. При этом различают твердый залог (предмет залога находится в банке) и мягкий (предмет залога находится у заемщика, а банку лишь передаются права на него, которые будут реализованы в случае невозвращения кредита; примером могут являться товары в обороте, квартиpa, в которой продолжает проживать заемщик).
Для банка наиболее удобной формой является последняя, так как затраты по обслуживанию сохранности предмета залога при твердом залоге достаточно-велики, а при мягком они переносятся, естественно, на заемщика.
